Verkaufen statt kündigen

Die Lebensversicherung kündigen ist immer eine schlechte Idee, denn das geht nicht ohne herbe finanzielle Verluste ab. Der Verkauf einer Kapitallebensversicherung ist sinnvoller, aber es gibt dabei einige wichtige Aspekte, die beachtet werden müssen. Seit 1999 gibt es die Möglichkeit, eine Lebensversicherung auf dem Zweitmarkt zu verkaufen, und in den ersten Jahren haben viele Versicherte diese Option genutzt. Nicht kündigen, sondern verkaufen lautete die Devise, aber heute sieht die Marktlage ein wenig anders aus. Zwar ist der Verkauf immer noch die bessere Lösung als die Kündigung, aber bedingt durch die Finanz- und Wirtschaftskrise sind die guten Angebote rar geworden. Wer jetzt verkaufen will, der sollte sich den Käufer sehr genau ansehen, um nicht an ein schwarzes Schaf in der Branche zu geraten.

Vergleichen lohnt sich

Wer sich die Angebote der Käufer für Lebensversicherungen ansieht, der wird schnell feststellen, dass sich neue Geschäftsmodelle entwickelt haben. So wird zum Beispiel heute eine Ratenzahlung angeboten, das heißt, der Verkäufer bekommt zunächst nur eine Anzahlung und der Rest der Summe wird dann in zwei oder drei Raten erst viel später überwiesen. Beim Verkauf einer Lebensversicherung ist es zudem sehr wichtig, auf die Steuerfrage zu achten, denn es gibt für den Verkäufer immer die Möglichkeit steuerfrei zu verkaufen, beispielsweise wenn der Vertrag für die Lebensversicherung vor dem Jahr 2005 abgeschlossen wurde.

Foto: Thorben Wengert / pixelio.de

Zur Kontrolle bzw. Planung der Finanzen gehört es dazu, die mögliche Rendite von Anlagemaßnahmen den potenziellen Risiken gegenüberzustellen. Möchte man Geld sparen, dann hat man z. B. die Wahl zwischen Aktienfonds und verschiedenen Bankkonten. Während der Handel mit Aktien manchmal mit hohen Erträgen in relativ kurzer Zeit verbunden ist, erfordert er auch einschlägiges Wissen, eine gute Beratung und nicht zuletzt etwas Glück beim Setzen auf die richtigen Wertpapiere. Man ist zudem den Schwankungen des Marktes ausgesetzt. Das ist bei einem Festgeldkonto, Tagesgeldkonto oder normalem Sparkonto nicht der Fall. Es bietet (manchmal variable, manchmal feste) Zinssätze und eine Anlagensicherung, aber nicht unbedingt eine hohe Rendite. Es stehen generell kurzfristige, mittelfristige und langfristige Anlagemöglichkeiten zur Auswahl.

Nicht vergessen sollte man bei der Finanzplanung die Altersvorsorge. Gemeint ist hier die Privatvorsorge mit staatlicher Förderung oder ohne Förderung vom Staat. Sie dient dazu, die gesetzliche Vorsorge aufzustocken, und ermöglicht eine komfortable Selbstversorgung im Alter. Beliebte Maßnahmen wie die Riester-Rente oder Rürup-Rente werden bezuschusst. Andere Finanzprodukte zur Vorsorge wie die Lebensversicherung bieten mehr Flexibilität. Weitere Infos dazu im Ratgeber Finanzen auf readup.de.

Mit dem gesparten Geld neue Freude entdecken

Wer viel Spaß am Fahrrad fahren hat, kann das gesparte Geld hierfür investieren. So werden
E Bikes immer attraktiver. Doch die Anschaffungskosten hierfür sind nicht immer gerade gering. Gerade und besonders wenn man eine der E Bike Neuheiten erwerben möchte. Doch ist das Radfahren mit einem E Bike nicht nur eine neue Erfahrung, sondern wird auch bisherige Fahrradmuffel überzeugen. Oder auch Personen, die auf Grund körperlicher Einschränkungen bisher das Fahrrad gemieden haben, können so neue Freude am Radeln entdecken.

Mit dem E Bike auf neue Entdeckungstouren gehen

Immer mehr Radfahrer entdecken die E Bike Neuheiten für sich. Daher ist die Zahl der Besitzer dieser Räder in den letzten Jahren auch enorm angestiegen. Denn mit E Bikes werden viele Menschen angesprochen. Egal, ob alt oder jung. Flachland oder bergig. E Bikes sind für viele Menschen sehr gut geeignet. Denn so macht das Radeln wieder Spaß. Und das Geld, das beim Girokonto gespart werden kann, kann hier sinnvoll investiert werden. Der Wunsch vom E Bike kann somit schneller erfüllt werden. So kann man damit Sport treiben und gleichzeitig viel Spaß damit haben.

Neben bekannten und traditionellen Kapitalanlagen, wie Goldkauf, Aktien oder Immobilien, die einem Profit bescheren nur wenn man langfristig investiert, gibt es heutzutage einige andere Möglichkeiten, wie Tagesgelkonto und Festgeldkonto. Ein kurzer Überblick anhand von Cortal Consors Produkten:

Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto, über dessen Guthaben der Kontoinhaber jede Zeit wieder verfügen kann. Der Zinssatz ist in der Regel höher als bei einem Girokonto, bei Cortal Consors beispielsweise kriegt man sogar 2,4% aufs Tagesgeld für Beiträge bis zu 50.000€ (gilt 1 Jahr und nur für Neukunden), kostenlose Kontoführung inklusive. Zahlungsverkehr ist mit einem Tageskonto nicht möglich. Wenn Sie also eine flexible Kapitalanlage suchen, um das Geld sicher durch die Inflation zu bringen, aber doch jede Zeit die Möglichkeit für sich behalten wollen, auf das Kapital zuzugreifen – ist Tagesgeldkonto eine gute Wahl.

Bei einem Festgeldkonto handelt es sich um ein verzinstes Konto, auf dem das Geld einen bestimmten Zeitraum, der zwischen der Bank und dem Anleger vereinbart wird, gesperrt ist. Solche schlechte Verfügbarkeit wird in der Regel mit höheren Zinsen belohnt, so erhält man am Ende der festgelegten Laufzeit auch höheren Profit als mit einem Tagesgeldkonto. Zahlungsverkehr ist auch mit dieser Kontoform logischerweise nicht möglich.

Unbequeme Pflicht oder nützliche Vorsorge?

In den Wirren von gesetzlicher Kranken-, Unfall- und anderen Versicherungen, verliert man leicht den Überblick über seine jeweiligen Absicherungen. Dabei ist Frage, wann die Pflegeversicherung denn nun eingreife, relativ simpel zu beantworten: Im Falle der Bedürftigkeit derer. Doch gerade diese wird meist in den unterschiedlichsten Art und Weisen definiert. Man unterteilt in einem solchen Fall meistens in sogenannte Pflegestufen. Diese Gruppen unterscheiden sich zum einen im Schweregrad der Bedürftigkeit und dementsprechend auch in der jeweils zustehend Leistungen. Diese können neben Bargeld, um benötigte Dienste selbst zahlen zu können, auch aus Dienstleistungen für den vorliegenden Fall bestehen. Und genau dieses System wird leichtsinnigen Leuten immer wieder zum Verhängnis.

Zuviel Selbstsicherheit kann ihre Folgen haben

Da die Pflichtversicherungen im Allgemeinen nicht sehr beliebt sind, denkt der Ottonormalverbraucher bei deren Abschluss hauptsächlich an möglichst geringe Kosten, statt an ein Ausgewogenes Kosten/Leistungsverhältnis für den Ernstfall. So lassen sich bei den meisten Versicherungen die Monatsrate äußerst gering halten, wenn man dafür einer relativ niedrigen Pflegeversorgung für den Fall der Fälle zustimmt. So drücken viele die Kosten auf unter 10 € im Monat und akzeptieren gleichzeitig eine Minimalversorgung von wenigen Hundert bis gerade mal 2 oder 3 Tausend € monatlich. Dies reicht in schweren Fällen überdurchschnittlich oft nicht aus.

Ein Vergleich der Anbieter wird somit unabdinglich. Nur dadurch lässt sich das beste Angebot, spezifisch auf seine individuellen Ansprüche und eventuellen beruflichen Besonderheiten angepasst, finden und dabei dann auch noch sparen. Um die richtige Wahl treffen zu können sind einzelne Beratungsbüros von Versicherungen eher ineffizient. Dort versucht man meist mit allen Mitteln Kunden zu werben und wird kaum mit alternativen Anbietern in Berührung kommen. Das Internet dagegen bietet sich eher dazu an. Hier findet man viele Portale, die Sachliche Analysen und Studien bezüglich der verschiedensten Versicherungen vorgenommen haben. Unteranderem lassen sich auch auf P-T.de solche finden. Mehrere Berichte einzuholen ist dabei empfehlenswert. Zur Kontrolle lassen sich die Versicherungen anschließend mit den Originalangaben auch der jeweiligen Anbieterseite vergleichen und oftmals sogar gleich abschließen.

Individuelle Absprachen möglich

Es gibt von den meisten Banken die Möglichkeit, in spezielle Preisberechnungen einzusteigen. Diese beinhalten bestimmte Programme zur Finanzierung und Steigerung des eigenen Vermögens. In der Regel können diese „Upgrades“ mit dem jeweiligen Sachberater besprochen werden. Natürlich ist es nicht immer das Gleiche, was von den Banken angeboten wird. Doch meist sind die Angebote sehr ähnlich. Wer sich darüber hinaus mit anderen Angeboten auseinandersetzt, fährt in der Regel nicht schlecht. Beispielsweise gibt es bei der Eröffnung eines Girokontos die Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten. Dies ist selbstverständlich nur eine optionale Wahl und muss keinesfalls in den Prozess der Kontoeröffnung miteinbezogen werden.

Durch die vermehrte Suche der Banken oder Firmen wie Thomaslloyd, nach Neukunden, ist es auch sehr wichtig, für diese ihre Kunden zu binden. Daher gibt es sehr günstige Angebote für Girokonten. Diese Art des Kontos, welches von so gut wie jedem modernen Bürger verwendet und gebraucht wird, ist immer häufiger ein Gratisobjekt. Vor allem da die Banken sehr viel mehr Interesse an der Verwaltung des Geldes haben als an den Gebühren, welche diese für die Verwendung des Kontos verlangen. Daher empfiehlt es sich sehr, bestimmte Angebote zu vergleichen und im Detail zu erkennen, wo sich das beste Angebot verbirgt. Meist kann dies mit wenigen Recherchen bereits erfolgreich beendet werden.

Sicherheit beim Girokonto eröffnen – Bankdaten vertraulich behandeln

Selbstverständlich können Bankgeschäfte mit der Onlinebank über das Internet bequem von zuhause aus oder unterwegs, sogar im Ausland getätigt werden, ohne dass man dazu eine Bankfiliale aufsuchen muss, die dann gerade Mittagspause hat oder schon geschlossen ist. Egal, ob es darum geht, Bargeld abzuheben oder eine Geldanweisung zu veranlassen – die Onlinebank arbeitet schnell und zuverlässig und ermöglicht sogar die kostenlose Nutzung der EC-Karte an vielen Geldautomaten und in der Regel kostet auch das Erstellen der Kontokarte keinen Cent. Dass natürlich auch im Internet Risiken verborgen sind, weiß jeder, der ein Girokonto eröffnen möchte, aber auch die Onlinebank kennt die Schwachstellen und strebt stets danach ihre Sicherheitsstandards weiter zu erhöhen, wobei es auch im Bankgeschäft mit der Onlinebank wichtig ist, dass der Kunde mit seinen Bankdaten nicht fahrlässig umgeht, denn die sicherste Onlinebank kann vor Betrug nicht schützen, wenn der Kunde zu vertrauensvoll mit geheimen Informationen umgeht

Man kann sich natürlich auch mit dem Thomas Lloyd Hybridfahrzeug und ähnlichen Themen beschäftigen, doch zunächst einmal sollte man doch sicherstellen, dass man für das eigene Girokonto nicht zu viel Geld bezahlt. Doch genau das ist in den meisten Fällen so, wenn man noch bei der angestammten Hausbank ist. Es macht also durchaus Sinn, über einen Wechsel nachzudenken. Entsprechende Portale, wo man die Girokonten der verschiedenen Banken miteinander vergleichen kann, gibt es im World Wide Web zur Genüge. Man sollte jedoch dabei nicht den Fehler machen und nur auf die Kosten schauen.

Service für Kunden immer wichtiger

Denn der Faktor Service beispielsweise ist gerade bei Girokonto besonders wichtig. Das bedeutet jedoch auch wiederum nicht, dass man deswegen unbedingt zu einer Filialbank gehen muss. Auch einige Direktbanken können in Sachen Service dem in nichts nachstehen. Es kommt eben immer darauf an, was man auch persönlich für Wünsche und Vorstellungen hat, wie der Kontakt mit der Bank ablaufen sollte. Für manche ist ein persönlicher Ansprechpartner eben doch noch sehr wichtig, andere sind zufrieden, wenn sie kostenlos über das Online Banking ihre Überweisungen durchführen können. Bei vielen Banken bekommt man zum Girokonto inzwischen auch noch eine Kreditkarte kostenlos dazu. Auch das kann ein Anreiz sein.

Zinsen und mehr

Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, der kann sich nicht nur über attraktive Zinsen freuen, sondern auch die Flexibilität nutzen, die ein Konto für Tagesgeld bietet. Im Vergleich zu einem Sparbuch sind die Tagesgeldkonto Zinsen hoch und anders als bei einem Sparbuch kann man jederzeit auch über größere Beträge verfügen, wenn sie gebraucht werden. Wenn die Waschmaschine kaputt geht, dann ist das besonders in einem Mehrpersonenhaushalt immer mehr als nur ärgerlich. Noch schlechter sieht es aber aus, wenn auf dem Girokonto vielleicht nicht mehr genug Geld ist, um schnell eine neue Maschine zu kaufen. Wer aber ein Tagesgeldkonto hat, der kann sich freuen, denn man kann zu jeder Zeit ohne Einschränkungen Geld von diesem Konto abheben, ohne dafür Gründe nennen zu müssen. Alle, die modern und effektiv sparen wollen, die sind mit einem Tagesgeldkonto gut beraten.

Auch beim Tagesgeld lohnt sich ein Vergleich

Jeder, der ein Konto eröffnen oder einen Kredit aufnehmen will, macht vorher einen ausführlichen Vergleich, denn schließlich will keiner mehr Geld bezahlen als unbedingt notwendig ist. Wenn es um das Tagesgeldkonto als Ergänzung zu einem Girokonto geht, dann sollte man ebenso verfahren, denn auch beim Tagesgeld gibt es viele unterschiedliche Angebote. In erster Linie sind natürlich die Zinsen von Interesse, denn sie bestimmen darüber, wie attraktiv das Angebot ist. Aber auch andere Punkte sollte man bei der Wahl des Tagesgeldkontos berücksichtigen. Nimmt die Bank vielleicht Gebühren für die Führung des Kontos? Dieser Aspekt ist übrigens auch interessant, wenn man ein Konto eröffnen möchte. Gibt es einen Mindestbetrag für das Tagesgeldkonto? Auch das ist ein Punkt, auf den man achten sollte, denn viele Banken zahlen schon Zinsen, wenn man nur einen Euro auf dem Konto anlegt. Das Internet ist eine große Hilfe, wenn es darum geht, die passende Bank zu finden.

Auf jeden Fall ist es wichtig, sich alle Kosten für ein Konto genau auszurechnen. Versteckte Kosten dürfen einen nicht durch die Lappen gehen. Wenn man sich selbst nicht sicher ist, welches Konto das Richtige für einen ist, sollte man sich von einem Finanzberater aufklären lassen. Beispielsweise kann man sich bei Thomas Lloyd Hilfe holen. Im Bankendschungel ist es oft gar nicht so einfach, allein eine Entscheidung zu treffen. Thomas Lloyd ist eine Bankengruppe, die sich für regenerative Energien einsetzt und auch Vermögensberatung durchführt.

Zahlt man zu hohe Gebühren für ein Konto, wird man sich mit der Zeit nur ärgern. Dass auch die Banken wirtschaften müssen, ist klar – aber man sollte doch nicht so viel Geld ausgeben müssen, um sein Geld aufzubewahren. Das Leben ist schließlich schon teuer genug und man die monatlichen Kosten scheinen manchmal zu explodieren. Wenn man ein geeignetes Konto eröffnet hat, bekommt man auch gute Zinsen auf sein Erspartes. So mehrt sich das Geld, ohne dass man dafür etwas tut. Allerdings: Man muss auch bedenken, dass man auch mal ins Minus geraten kann – und dann muss man die Zinsen an die Bank zahlen. Am besten ist es deshalb so oder so, immer im Plus zu bleiben, egal bei welcher Bank man ist und welches Konto man führt.